Prowadzenie mikro lub małego przedsiębiorstwa to nieustanne balansowanie między wydatkami a wpływami. Jednym z najczęstszych problemów, z którymi borykają się właściciele takich firm, jest utrzymanie płynności finansowej. W przypadku braku natychmiastowego dostępu do gotówki, przedsiębiorstwa mogą mieć trudności z regulowaniem bieżących zobowiązań, co negatywnie wpływa na ich funkcjonowanie, a w skrajnych przypadkach może prowadzić nawet do bankructwa. Rozwiązaniem tego problemu może być mikrofaktoring – nowoczesne narzędzie finansowe, które zapewnia szybki dostęp do gotówki. W tym artykule przedstawimy Wam czym jest mikrofaktoring, jak działa i w jaki sposób wspiera mikro oraz małe firmy w zarządzaniu ich płynnością finansową.
Czym jest mikrofaktoring?
Mikrofaktoring to usługa finansowa skierowana głównie do mikro i małych przedsiębiorstw, które mają trudności z szybkim dostępem do kapitału obrotowego. Jest to specyficzna forma faktoringu, czyli finansowania poprzez sprzedaż należności (faktur) firmie faktoringowej. W ramach mikrofaktoringu przedsiębiorstwo sprzedaje faktury za które oczekuje płatności od kontrahentów firmie faktoringowej, a ta z kolei wypłaca przedsiębiorcy część wartości tych faktur niemal natychmiast po ich wystawieniu.
W tradycyjnym faktoringu proces ten jest podobny, jednak mikrofaktoring jest bardziej elastyczny i dostosowany do potrzeb mniejszych firm, które zazwyczaj mają niższe obroty oraz krótsze cykle płatnicze. Usługi mikrofaktoringowe są zazwyczaj oferowane bez konieczności długoterminowych zobowiązań co oznacza, że przedsiębiorca może korzystać z tej formy finansowania tylko wtedy, gdy jest to konieczne, bez obciążania się długoterminowymi umowami czy stałymi opłatami.
Jak działa mikrofaktoring?
Mikrofaktoring podobnie jak klasyczny faktoring, opiera się na prostym mechanizmie sprzedaży wierzytelności. Proces ten można podzielić na kilka kroków:
- Wystawienie faktury – przedsiębiorstwo dostarcza towar lub usługę kontrahentowi i wystawia mu fakturę z odroczonym terminem płatności. Często terminy te wynoszą od 30 do 90 dni, co może stwarzać problemy dla firmy potrzebującej natychmiastowej gotówki.
- Zgłoszenie faktury do faktora – zamiast czekać na zapłatę, przedsiębiorca zgłasza fakturę firmie faktoringowej, która podejmuje decyzję o jej finansowaniu.
- Wypłata zaliczki – firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę, zazwyczaj w wysokości 70-90% wartości faktury. Reszta kwoty, pomniejszona o prowizję dla faktora zostaje przekazana przedsiębiorcy po uregulowaniu płatności przez kontrahenta.
- Oczekiwanie na płatność – faktor zajmuje się monitorowaniem terminowego wpływu środków od kontrahenta. W niektórych przypadkach firma faktoringowa przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta (w ramach faktoringu pełnego), co daje przedsiębiorcy dodatkowe zabezpieczenie.
- Rozliczenie transakcji – gdy kontrahent dokona płatności, faktor przekazuje przedsiębiorcy pozostałą kwotę z faktury, po potrąceniu swojej prowizji.
Mikrofaktoring może być realizowany w kilku formach, w tym:
- Faktoring pełny (z przejęciem ryzyka) – gdzie faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
- Faktoring niepełny (bez przejęcia ryzyka) – gdzie przedsiębiorca ponosi ryzyko, jeśli kontrahent nie zapłaci faktury.
- Faktoring cichy – gdzie kontrahent nie jest informowany o sprzedaży wierzytelności.
Jak mikrofaktoring może wspierać mikro i małe przedsiębiorstwa w utrzymaniu płynności finansowej?
Mikrofaktoring oferuje szereg korzyści, które mogą poprawić funkcjonowanie mikro i małych przedsiębiorstw. Oto najważniejsze z nich.
Szybki dostęp do gotówki: W odróżnieniu od kredytów bankowych czy pożyczek, mikrofaktoring umożliwia natychmiastowy dostęp do części środków wynikających z wystawionych faktur. Firmy nie muszą czekać na uregulowanie płatności przez kontrahentów, co daje im możliwość regulowania bieżących zobowiązań takich jak wynagrodzenia, opłaty za materiały czy inne koszty operacyjne.
Poprawa płynności finansowej: Mikrofaktoring pozwala firmom zachować płynność finansową, nawet w przypadku wydłużonych terminów płatności na fakturach. Jest to szczególnie istotne dla przedsiębiorstw działających w branżach o długich cyklach płatniczych, gdzie zatory płatnicze mogą blokować rozwój firmy.
Brak konieczności zadłużania się: Korzystając z mikrofaktoringu przedsiębiorca unika konieczności zaciągania kredytów czy pożyczek. Sprzedaje jedynie należności, które i tak są mu przynależne, co eliminuje ryzyko nadmiernego zadłużenia.
Zwiększenie wiarygodności w oczach kontrahentów: Regularne korzystanie z mikrofaktoringu pozwala firmom terminowo regulować swoje zobowiązania wobec dostawców i innych partnerów biznesowych. Dzięki temu przedsiębiorstwo buduje swoją reputację jako solidny i rzetelny partner.
Elastyczność: Mikrofaktoring nie wymaga długoterminowych zobowiązań. Firma może skorzystać z tej formy finansowania jednorazowo, gdy napotka problemy z płynnością lub w sposób regularny, w zależności od bieżących potrzeb.
Łatwość i szybkość procedur: Proces uzyskania finansowania w ramach mikrofaktoringu jest prosty i znacznie mniej skomplikowany niż tradycyjne metody kredytowe. Większość firm faktoringowych oferuje dedykowane platformy online, które pozwalają na zgłaszanie faktur do finansowania w ciągu kilku minut.
Kto powinien rozważyć mikrofaktoring?
Mikrofaktoring jest idealnym rozwiązaniem dla mikro i małych przedsiębiorstw, które borykają się z problemami płynności finansowej spowodowanymi długimi terminami płatności. Jest szczególnie przydatny w sektorach, gdzie faktury opłacane są z opóźnieniem, a firmy nie mogą sobie pozwolić na długie oczekiwanie na gotówkę.
Mikrofaktoring sprawdzi się również w branżach o wysokiej sezonowości, gdzie przedsiębiorstwa muszą szybko reagować na zmieniające się warunki rynkowe i potrzebują elastycznych rozwiązań finansowych. Jest on także doskonałym rozwiązaniem dla firm, które nie mają wystarczającej historii kredytowej lub nie chcą obciążać swojego bilansu dodatkowymi zobowiązaniami finansowymi. Więcej o tym jak mikrofaktoring pomaga mikro i małym firmom dowiesz się też np. z wpisu https://pragmago.pl/porada/mikrofaktoring-czym-jest-i-dlaczego-warto-z-niego-korzystac/ który opublikowała renomowana firma faktoringowa, mogąc od razu sprawdzić jej ofertę.
Mikrofaktoring to narzędzie finansowe, które oferuje małym i mikroprzedsiębiorstwom szybki dostęp do gotówki poprzez sprzedaż wierzytelności wynikających z wystawionych faktur. Dzięki swojej elastyczności i prostocie, stanowi doskonałą alternatywę dla kredytów i pożyczek bankowych. Korzystając z mikrofaktoringu firmy mogą z łatwością utrzymać płynność finansową, co pozwala im nie tylko przetrwać trudniejsze momenty, ale także rozwijać swoją działalność.
